Определение
Travel rule - требование противодействия отмыванию, изначально для банковских переводов и расширенное международными стандартами на крипту, которое обязывает бизнесы на каждом конце перевода выше порога собирать и делиться идентифицирующей информацией об отправителе и получателе. Для крипты это означает, что провайдер услуг виртуальных активов (биржа, кастодиальный кошелек, крипто-принимающий оператор), отправляющий перевод, должен передать данные отправителя и получателя принимающему провайдеру, и оба должны хранить записи и скринить информацию.
Реализация travel rule в крипте технически труднее, чем в банкинге, потому что блокчейн-транзакции не несут полей идентичности, а переводы могут идти на самохостируемые кошельки без провайдера на другой стороне. Набор протоколов обмена сообщениями и комплаенс-сетей вырос, чтобы обменивать требуемые данные между участвующими провайдерами, а юрисдикции различаются в порогах, тайминге и в том, как трактуют переводы с участием нехостируемых кошельков.
В контексте
Для iGaming-операторов, которые принимают крипту и лицензированы в юрисдикции, которая применяет travel rule к виртуальным активам, соответствие означает сбор требуемой информации об отправителе и получателе для квалифицирующихся депозитов и выводов, обмен ею с провайдером контрагента где он есть, скрининг ее против санкционных списков и обработку переводов на и с нехостируемых кошельков согласно локальным правилам (часто с дополнительной верификацией, что игрок контролирует кошелек). Это стоит рядом с KYC и KYT как часть крипто-AML программы лицензированного оператора.
Для аффилиатов travel rule - еще одна причина, почему рамка «крипта значит анонимно» неверна для лицензированных операторов, и она объясняет часть запросов информации и удержаний, с которыми игроки сталкиваются на крипто-транзакциях - оператор, просящий игрока верифицировать владение кошельком вывода, или задержка, пока обменивается информация об отправителе - это соответствие travel rule, а не препятствование. Контент, освещающий крипто-платежи у лицензированных операторов, должен отмечать, что регулируемые крипто-переводы подчиняются тому же виду требований обмена идентичностью, что банковские переводы, что это юридическое обязательство и что это черта правильно управляемого оператора, а не баг.
Он не должен описывать способы структурировать переводы, чтобы остаться под порогами travel rule, или использовать нехостируемые кошельки, чтобы избежать требования, и должен держать стандартную рамку возрастного гейтинга и ответственной игры.
Разобранный пример
Гайд аффилиата по крипте в лицензированных казино объясняет, что в этом рынке крипто-переводы выше порога запускают требования travel rule, поэтому оператор собирает данные отправителя и получателя и может попросить игрока доказать, что он контролирует кошелек вывода. Он обрамляет это как стандартное AML-соответствие, эквивалентное правилам банковских переводов, и не описывает способы это обойти.
Связанные термины
Частые вопросы
Смотрите остальные iGaming-термины в нашем глоссарии.
← Назад к глоссарию